UVJETI PRODAJE
INFORMATIVNI UVJETI KREDITA GRAĐANIMA ZA KUPNJU
RABLJENIH AUTOMOBILA
• OSNOVNI UVJETI
• Iznos kredita: od EUR 2.500 do EUR 25.000 kn, u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju Banke. U iznos kredita moguće je uključiti troškove obrade i osiguranja kredita.
• Visine godišnjih promjenljivih kamatnih stopa:
Redovna kamatna stopa 10,25%
Efektivna kamatna stopa 12,09 % (izračunato na maksimalni iznos kredita, rok otplate 7 godina, te troškove obrade 2,0% i osiguranja 2,52%, po standardnom modelu otplate i Modelu IV osiguranja).
Zakonska zatezna kamata 14,0%. Interkalarna kamata se ne obračunava.
Kamate na kredit obračunavaju se dekurzivnom metodom, primjenom proporcionalnog kamatnjaka.
• Rok otplate: do 7 godina. Zbroj godina starosti vozila i roka otplate kredita može biti najviše 12 godina (vrijedi za Modele osiguranja III i IV).
• Troškovi:
obrada kreditnog zahtjeva - 2,0% od iznosa kredita.
osiguranje kredita - ovisi o Modelu osiguranja
provedba osiguranja - 350 kn, samo kod Modela III i IV, uključuje se u glavnicu kredita.
• Isplata kredita:
vrši se u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju Banke važećem na dan isplate, isključivo na račun Prodavatelja - pravne osobe, a po utvrđenju vjerodostojnosti dostavljene originalne dokumentacije i provedbe svih ugovorenih instrumenata osiguranja.
• Otplata kredita: Mjesečne obveze iskazane u EUR, plative u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju Banke. Prijevremena otplata kredita (djelomična ili konačna) može se obaviti na zahtjev klijenta, uz naplatu naknade važeće u trenutku prijevremene otplate kredita.
• Modeli otplate kredita:
Standardna – kredit se otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima.
S posebnim obrokom (može se ugovoriti kod kupnje rabljenih automobila starosti do 3 godine) – kredit se sastoji iz dva dijela : dio kredita otplaćuje se u jednakim mjesečnim anuitetima uvećanim za kamatu na poseban obrok, a poseban obrok dospijeva na naplatu zadnjeg mjeseca otplate kredita.
• Maksimalna visina posebnog obroka: ovisi o roku otplate kredita, a postotci se računaju na maloprodajnu cijenu vozila :
Godine |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
Postotak |
70% |
50% |
45% |
40% |
35% |
30% |
25% |
Osnovna dokumentacija
• Obrasci zahtjeva za kredit (u originalu ili isprintani s Internet stranice Banke – www.rba.hr)
• Preslike osobnih iskaznica tražitelja kredita, sudužnika i jamaca, kao i budućeg vlasnika vozila (ukoliko isti nije ujedno i tražitelj kredita). U slučaju da preslike ne sadržavaju matični broj građana / osobni identifikacijski broj, potrebno je priložiti drugi dokument s navedenim podatkom.
• Dokumentacija za dokazivanje primanja svih sudionika u kreditu.
• Ponuda Prodavatelja – u originalu.
Napomene
• Visinu kamatnih stopa i naknada Banka određuje i mijenja tijekom korištenja odnosno otplate kredita, u zavisnosti od tržišnih uvjeta na domaćem i/ili stranom tržištu, poslovne politike Banke, kreditno monetarne politike RH, važećih propisa, urednosti u poslovanju klijenta i drugih razloga koji mogu utjecati na visinu kamatnih stopa i naknada.
• Iznos otplate glavnice i kamata za iznos ugovorenog i isplaćenog kredita, iznos naknade, rok otplate, broj i visinu otplatnih obroka, Banka iskazuje u «Otplatnom planu». Prilikom sklapanja ugovora o kreditu Banka je u obvezi klijentu uručiti otplatni plan s jasno iskazanom efektivnom kamatnom stopom.
• Uvjeti kredita vrijede za kupce kod distributera koji s Bankom imaju dogovorenu poslovnu suradnju.
• Banka zadržava pravo zatražiti dodatnu dokumentaciju, kao i odbiti kreditni zahtjev bez obveze pojašnjenja razloga odbijanja.
• Nakon odobrenja kredita, Banka će klijentu na njegov zahtjev izdati nacrt ugovora o kreditu, bez naplate naknade.
• Ugovor o kreditu sadrži opću ovršnu klauzulu i solemnizira se kod javnog bilježnika. Svi sudionici u kreditnom poslu obvezni su ovjeriti potpis na Suglasnosti o zapljeni plaće i Zadužnici kod javnog bilježnika. Troškove javnobilježničkih pristojbi snosi tražitelj kredita.
MODELI OSIGURANJA POVRATA KREDITA
Model |
Iznos kredita |
Trošak osiguranja |
Instrumenti osiguranja |
I |
do 8.000 EUR |
1,68% |
1 kreditno sposoban jamac, ili 2 zajednički kreditno sposobna jamca, zadužnice |
II |
od 8.001 do 15.000 EUR |
1,68% |
1 kreditno sposoban jamac ili 2 zajednički kreditno sposobna jamca, kasko polica vinkulirana u korist RBA, zadužnice |
III |
do 25.000 EUR |
2,16% |
fiducija na vozilu, kasko polica vinkulirana u korist RBA, zadužnice, original knjižice vozila* |
IV |
do 25.000 EUR |
2,52% |
fiducija na vozilu, zadužnice, original knjižice vozila* |
* deponiranje originala knjižice vozila u Banci obvezno je isključivo u situacijama kada Banka kreditira kupnju
rabljenog vozila koje je prethodno već bilo registrirano u Republici Hrvatskoj.
Ostala dokumentacija
• Preslika knjižice vozila – obvezna kod kredita za kupnju rabljenih automobila, već registriranih u RH, te slijed originala ili kod javnog bilježnika ovjerenih preslika kupoprodajnih ugovora (za vozila otkupljena od fizičkih osoba), ili R1 (R2) računa (za vozila otkupljena od pravnih osoba), od vlasnika vozila navedenog u knjižici vozila, do Prodavatelja.
• Potvrda o sukladnosti pojedinačno pregledanog vozila (obrazac E25), te originalni primjerak Jedinstvene carinske deklaracije (JCD), ili kod javnog bilježnika ovjerena preslika iste – obvezno kod kredita za kupnju rabljenih automobila, netom uvezenih iz inozemstva i još neregistriranih u RH.
• Ukoliko Prodavatelj na JCD-u nije evidentiran kao uvoznik automobila, potrebno je priložiti slijed originala ili kod javnog bilježnika ovjerenih preslika kupoprodajnih ugovora ili R1 (R2) računa od uvoznika do Prodavatelja.
• Original police kasko osiguranja ili ponude s originalnom potvrdom o izvršenoj uplati premije osiguranja
• Preslika radne knjižice
• Original knjižice vozila – obvezan kod kredita za kupnju rabljenih automobila, već registriranih u RH.
• Rodni / vjenčani list
OSTALI TROŠKOVI I NAKNADE PO KREDITU
Odustajanje od ugovorenog kredita uz povrat dokumentacije |
100 kn |
Promjene po kreditu |
|
Zamjena instrumenata osiguranja kredita ugovorenog uz fiduciju na vozilu u slučaju totalne štete na vozilu |
300 kn |
Ostale promjene po kreditu (promjene sudužnika i jamaca, zamjena instrumenata osiguranja kredita, roka otplate kredita, ostalo) |
1,0 % iznosa nedospjele glavnice, min. 500 kn, max. 3.000 kn |
Obavijesti i opomene po kreditu |
|
Obavijest |
20 kn |
Prva opomena |
70 kn |
Druga opomena |
100 kn |
Obavijest o pljenidbi plaće |
50 kn |
Otkaz kredita neurednom dužniku |
150 kn |
Izrada izvoda/ispisa kreditne kartice/potvrda o stanju duga i drugih potvrda, na zahtjev sudionika u kreditu |
30 kn po izdanom dokumentu |
Pripadajući troškovi uz upis i brisanje fiducije na vozilu u Upisnik (FINA) |
|
|
|
Trošak podnošenja Prijedloga za brisanje fiducije na vozilu |
stvarni trošak |
Trošak izrade Prijedloga za brisanje fiducije na vozilu i Brisovne izjave te trošak ovjere Brisovne izjave kod javnog bilježnika |
70 kn + stvarni troškovi (javni bilježnik i sl.) |
Trošak podnošenja Prijedloga za glavni upis |
350 kn |
Trošak prigovora na zaključak po provedenom upisu |
stvarni trošak |
Trošak promjene upisanih podataka |
stvarni trošak |
Prijevremena otplata kredita |
|
Prijevremena djelomična otplata kredita |
2,0% iznosa nedospjele glavnice, min. 150 kn |
Prijevremena konačna otplata kredita |
3,0% iznosa nedospjele glavnice, min. 300 kn |
|
|
• U slučaju podizanja novog RBA kredita za kupnju automobila, naknada za prijevremenu konačnu otplatu postojećeg kredita za kupnju automobila naplaćuje se kako slijedi:
- ukoliko je otplaćeno najmanje 50% od ukupnog broja mjesečnih obveza – naknada se ne naplaćuje
- ukoliko je otplaćeno manje od 50% ukupnog broja mjesečnih obveza – naplaćuje se 50% visine naknade.
• Naknada za prijevremenu otplatu kredita ne naplaćuje se u slučaju kada se prijevremena otplata kredita obavlja sredstvima uplaćenim s osnova polica osiguranja koje su po kreditu ugovorene kao instrumenti osiguranja povrata kredita.
PRILOG INFORMATIVNIM UVJETIMA KREDITA GRAĐANIMA ZA KUPNJU MOTORNIH VOZILA
Kreditna sposobnost
• Neopterećena mjesečna primanja tražitelja kredita obvezno moraju biti veća od mjesečne obveze po novom kreditu.
• Kreditna sposobnost utvrđuje se sukladno pravilima Banke.
POPIS DOKUMENTACIJE ZA DOKAZIVANJE VISINE PRIMANJA
• Zaposleni u javnom ili državnom poduzeću, jedinicama državne uprave ili lokalne samouprave, dioničkom društvu, društvu s ograničenom odgovornošću u vlasništvu Republike Hrvatske, županije ili grada, te društvu s ograničenom odgovornošću u vlasništvu dioničkih društava i društava s ograničenom odgovornošću u vlasništvu Republike Hrvatske, županije ili grada:
- potvrda poslodavca o visini plaće, na obrascu Zahtjeva za kredit
- zadnja isplatna lista ovjerena od poslodavca
• Zaposleni u društvu s ograničenom odgovornošću, javnom trgovačkom društvu, te komanditnom društvu:
- potvrda poslodavca o visini plaće, na obrascu Zahtjeva za kredit
- zadnja isplatna lista ovjerena od poslodavca
- obrazac BON-2/SOL-2 *
• Umirovljenici:
- original zadnjeg odreska mirovine (koji se može zamijeniti preslikom zadnjeg odreska uz original predzadnjeg odreska), ili Obavijest o mirovini koju izdaje banka, i / ili Ugovor o mirovini sklopljen s Mirovinskim osiguravajućim društvom, uz uvjet da je isplata mirovine ugovorena najmanje do konačne otplate kredita.
• Umirovljenici koji primaju stranu mirovinu na račun u RBA:
- preslika rješenja o mirovini u kojemu obavezno mora biti sadržan podatak o visini mirovine.
Dodatna obveza: usmjeravati mirovinu na račun otvoren u Banci za cijelo vrijeme otplate kredita, te ugovoriti trajni nalog za otplatu kredita.
• Osobe koje obavljaju samostalnu djelatnosti (obrtnici i osobe slobodnih zanimanja):
- ovjerena potvrda o visini dohotka ili dobiti od PU za prethodnu godinu (verificirana ili neverificirana)
- potvrda o stanju poreznog duga
- Obrtnici: presliku obrtnice ili izlist s web stranice Središnjeg registra obrtnika (www.mingorp.hr)
- Osobe koje ostvaruju dohodak od samostalne djelatnosti i osobe slobodnih zanimanja: presliku Rješenja nadležnog tijela o upisu djelatnosti u odgovarajući Registar, odnosno presliku druge isprave o odobrenju za rad, ili presliku članske iskaznice u strukovnom udruženju.
• Zaposleni kod osoba koje obavljaju samostalnu djelatnost (obrtnika, osoba slobodnih zanimanja)
- potvrda poslodavca o visini plaće, na obrascu Zahtjeva za kredit
- obrazac BON-2/SOL-2 poslodavca *
- ovjerena potvrda o visini osnovice za mirovinsko osiguranje od REGOS-a za zadnjih 6 mjeseci
• Osobe zaposlene na plovnim objektima (brodovima ili platformama) temeljem ugovora o radu zaključenog s inozemnim poslodavcem / agencijom:
- ugovor o radu na neodređeno ili na određeno vrijeme, koji je aktivan ili je bio aktivan minimalno 4 mjeseca u zadnjih godinu dana (uključeni su i prekidi zaposlenja odnosno godišnji odmori i sl.).
- za zaposlene na brodovima - kopija pomorske knjižice, iz koje su vidljive matrikule (pregled ukrcaja i iskrcaja)
Dodatne obveze: usmjeriti plaću ili dio plaće (najmanje u visini anuiteta) na devizni račun u RBA i primati je za cijelo vrijeme trajanja otplate kredita, te ugovoriti trajni nalog za otplatu kredita.
• Zaposleni u udrugama, savezima, neprofitnim organizacijama i zadrugama:
- potvrda poslodavca o visini plaće, na obrascu Zahtjeva za kredit
- obrazac BON-2/SOL-2 *
- zadnja isplatna lista ovjerena od poslodavca
- ovjerena potvrda o visini osnovice za mirovinsko osiguranje od REGOS-a za zadnjih 6 mjeseci
• Službenici vjerskih zajednica:
- potvrda o visini plaće, na obrascu Zahtjeva za kredit
• Zaposleni u ambasadama, konzulatima i predstavništvima stranih poduzeća:
- potvrda poslodavca o visini plaće, na obrascu Zahtjeva za kredit
- zadnja isplatna lista ovjerena od poslodavca
- izjava / potvrda poslodavca da će na zahtjev Banke vršiti zapljenu plaće.
• Poljoprivrednici koji nisu u sustavu PDV-a, a temeljem sklopljenog ugovora o otkupu poljoprivrednih proizvoda primaju naknadu na račun u RBA:
- Ugovor o otkupu poljoprivrednih proizvoda sklopljen s Otkupljivačem, aktivan zadnjih 12 mjeseci ili slijed sklopljenih ugovora za isto vremensko razdoblje
- Potvrda Otkupljivača o ukupno isplaćenim naknadama za otkup poljoprivrednih proizvoda u zadnjih 12 mjeseci - minimalni iznos 35.000 kn.
- rješenje o upisu u registar poljoprivrednih gospodarstava ili preslika iskaznice obiteljskog poljoprivrednog gospodarstva
- ukoliko poljoprivrednik ostvaruje državni poticaj : ugovor o načinu ostvarivanja državnog novčanog poticaja i potvrdu o iznosu isplaćenog poticaja u zadnjih 12 mjeseci
Dodatne obveze: usmjeravati primanja na račun otvoren u Banci za cijelo vrijeme otplate kredita, te ugovoriti trajni nalog za otplatu kredita.
• Obrazac BON-2/SOL-2 poslodavca mora biti originalan, ne stariji od 30 dana. U slučaju da je u obrascu iskazana blokada računa u posljednjih 6 mjeseci više od 15 dana, takav sudionik u kreditu neće se smatrati kreditno sposobnim.
OSTALI UVJETI I INFORMACIJE
• Sudionik u kreditu može biti osoba koja je u trenutku podnošenja zahtjeva zaposlena na neodređeno vrijeme, uz preduvjet kontinuiteta trajanja radnog staža minimalno zadnjih 6 mjeseci.
• Isključivo kao tražitelj kredita može se pojaviti i osoba zaposlena na određeno vrijeme, uz preduvjet kontinuiteta radnog staža kod istog poslodavca minimalno zadnjih 12 mjeseci, a kredit se može odobriti samo uz sudužnika pune kreditne sposobnosti, zaposlenog na neodređeno vrijeme.
• Neopterećena mjesečna primanja sudužnika i jamaca ne smiju biti niža od 2.000 kn.
• Jamac ne smije biti supružnik tražitelja kredita, sudužnika, niti drugog jamca.
• Starost pojedinog sudionika u kreditu u vrijeme isteka ugovorenog roka otplate kredita ne može prelaziti 72 godine, odnosno 67 godina za kredite ugovorene po modelu otplate s posebnim obrokom (starost sudionika u kreditu u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit i rok otplate, zbrojeno).
• U slučaju uredne otplate kredita po modelu otplate s posebnim obrokom, Banka može odobriti novi kredit za otplatu posebnog obroka sukladno komercijalnim uvjetima, važećim u trenutku odobrenja novog kredita, u roku od najviše 2 mjeseca od datuma dospijeća posebnog obroka.
• Zaposleni u udrugama, zadrugama, savezima, neprofitnim organizacijama i vjerskim zajednicama, umirovljenici koji primaju stranu mirovinu iz zemalja koje nisu članice Europske unije, te trajno naseljeni strani državljani kojima nadležna tijela RH nisu dodijelila MBG, mogu biti sudionici u kreditu isključivo uz prethodnu suglasnost Osiguratelja.
• Osobe zaposlene na plovnim objektima (brodovima ili platformama), umirovljenici koji primaju stranu mirovinu, osobe koje obavljaju samostalnu djelatnost (obrtnici, osobe slobodnih zanimanja) ili osobe zaposlene kod istih, te poljoprivrednici i službenici vjerskih zajednica, mogu biti korisnici kredita, ali ne i sudužnici ili jamci.
• U okviru jednog kreditnog posla mogu se pojaviti:
- najviše dvije fizičke osobe zaposlene kod istog poslodavca
- samo jedna od osoba: umirovljenik i umirovljenik sa stranom mirovinom, osoba koja ostvaruje dohodak od samostalne djelatnosti (obrtnik, osoba slobodnih zanimanja), osoba zaposlena kod osobe koja ostvaruje dohodak od samostalne djelatnosti (obrtnika, osoba slobodnih zanimanja), osobe zaposlene na plovnim objektima (brodovima ili platformama), zaposlenik udruge, saveza, neprofitne organizacije ili zadruge, zaposlenik ambasade, konzulata ili predstavništva stranih poduzeća, poljoprivrednik, te službenik vjerske zajednice.
